เข้าใจก่อนจำนอง ใช้ที่ดินและบ้านเป็นหลักประกันเงินกู้
เงินกู้ถูกกฎหมายคืออะไร?
เงินกู้ถูกกฎหมาย หมายถึง การกู้เงินที่มีการทำสัญญาถูกต้องตามกฎหมายไทย โดยทั่วไปจะต้องจดทะเบียนต่อหน้าเจ้าหน้าที่ เช่น การจำนองบ้านหรือที่ดินที่กรมที่ดิน เพื่อให้ทั้งผู้กู้และผู้ให้กู้มีหลักฐานชัดเจนว่าเป็นการทำธุรกรรมที่โปร่งใส ปลอดภัย และสามารถใช้เป็นเอกสารอ้างอิงในอนาคตได้
- มีการกำหนดดอกเบี้ยที่ไม่เกินอัตราที่กฎหมายกำหนด
- มีระยะเวลาชำระหนี้ชัดเจน
- ผู้กู้มีสิทธิไถ่ถอนทรัพย์สินคืนได้ตามที่ตกลงไว้
ความแตกต่างระหว่างเงินกู้ทั่วไปกับการจำนองบ้าน/ที่ดิน
- เงินกู้ทั่วไป – ส่วนใหญ่จะเป็นการกู้ยืมที่ไม่ต้องใช้หลักประกัน เช่น บัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อส่วนบุคคล แต่ข้อเสียคือวงเงินอาจไม่สูง และดอกเบี้ยมักจะสูงกว่า
- การจำนองบ้าน/ที่ดิน – เป็นการใช้ทรัพย์สิน เช่น บ้านหรือที่ดิน มาเป็นหลักประกัน ทำให้ผู้ให้กู้มั่นใจมากขึ้น ผู้กู้จึงได้วงเงินที่สูงกว่าและมีโอกาสได้รับการอนุมัติไวกว่า อีกทั้งดอกเบี้ยมักจะต่ำกว่าเงินกู้แบบไม่มีหลักประกัน
ข้อดีของการใช้บ้านและที่ดินเป็นหลักประกัน
- วงเงินกู้สูงกว่า: ยิ่งทรัพย์สินมีมูลค่าสูง วงเงินที่ได้รับก็สูงขึ้นตามไปด้วย
- ดอกเบี้ยต่ำกว่า: เนื่องจากผู้ให้กู้มีหลักประกันที่มั่นคง ความเสี่ยงต่ำลง ดอกเบี้ยจึงมักถูกกว่าเงินกู้ทั่วไป
- โอกาสอนุมัติสูง: แม้ผู้กู้จะมีรายได้ไม่แน่นอน แต่หากมีบ้านหรือที่ดินที่มีมูลค่าเพียงพอ ก็ยังมีโอกาสได้รับอนุมัติ
- ยังคงสิทธิครอบครอง: ผู้กู้ยังสามารถอยู่อาศัยหรือใช้ประโยชน์จากบ้านและที่ดินได้ตามปกติ จนกว่าจะถึงกำหนดไถ่ถอน
- ทางออกฉุกเฉินด้านการเงิน: เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนด่วนเพื่อใช้จ่ายหนี้สิน หรือเพื่อต่อยอดลงทุน
ขั้นตอนการจำนองบ้านและที่ดินแบบถูกกฎหมาย
1. ขั้นตอนการเตรียมเอกสาร
การเตรียมเอกสารคือหัวใจสำคัญของการจำนอง เพราะหากเอกสารไม่ครบถ้วน อาจทำให้การอนุมัติล่าช้าได้ โดยทั่วไปจะต้องใช้:
- โฉนดที่ดินหรือเอกสารสิทธิ์บ้าน (ฉบับจริง) เพื่อยืนยันความเป็นเจ้าของ
- บัตรประชาชนและทะเบียนบ้าน ของเจ้าของทรัพย์
- หนังสือรับรองนิติบุคคล (ถ้าเจ้าของเป็นบริษัท)
- หลักฐานรายได้ เช่น สลิปเงินเดือน, หนังสือรับรองการทำงาน หรือรายงานการเงินสำหรับผู้ประกอบการ
- สัญญากู้ยืมเดิม (หากมีภาระหนี้ที่ยังผูกกับบ้านหรือที่ดิน) เพื่อพิจารณาการโอนภาระไปยังผู้ให้กู้รายใหม่
*ควรตรวจสอบว่าโฉนดปลอดภาระ หรือหากยังติดภาระ ให้เคลียร์รายละเอียดก่อนจะไปทำสัญญาใหม่*
2. วิธีการยื่นเรื่องจำนองกับสถาบันการเงินหรือบุคคล
เมื่อเอกสารพร้อมแล้ว ผู้กู้สามารถเลือกได้ว่าจะทำจำนองกับ ธนาคาร, สหกรณ์, บริษัทเอกชน, หรือทุนส่วนบุคคล โดยขั้นตอนหลักคือ
- ยื่นคำขอกู้ – กรอกใบสมัครและยื่นเอกสารที่เตรียมไว้
- ประเมินราคา – เจ้าหน้าที่จะตรวจสอบมูลค่าทรัพย์สิน เช่น บ้านหรือที่ดิน เพื่อกำหนดวงเงินกู้
- ตรวจสอบเครดิต – โดยทั่วไปธนาคารจะตรวจสอบเครดิตบูโร เพื่อดูประวัติการชำระหนี้ของผู้กู้ แต่ทุนเอกชนบางรายอาจไม่เข้มงวดมาก
- นัดหมายที่กรมที่ดิน – เมื่อผ่านการอนุมัติ จะต้องนัดวันไปจดทะเบียนจำนองกับเจ้าหน้าที่กรมที่ดิน โดยทั้งสองฝ่ายต้องเซ็นสัญญาต่อหน้าเจ้าหน้าที่
3. กระบวนการอนุมัติและการรับเงินกู้
- การอนุมัติ: ธนาคารใช้เวลาประมาณ 7–14 วันทำการ แต่ทุนเอกชนอาจอนุมัติได้ภายใน 1–3 วัน
- การจดทะเบียน: ที่กรมที่ดินจะบันทึกว่าทรัพย์สินนั้นถูกจำนองไว้กับผู้ให้กู้ ซึ่งถือเป็นหลักฐานทางกฎหมาย
- การรับเงินกู้:
- หากเป็นธนาคาร มักจะโอนเงินเข้าบัญชีที่ระบุไว้
- หากเป็นทุนเอกชน อาจเป็นการโอนเงินหรือมอบเช็คเงินสดในวันเดียวกับที่จดทะเบียน
การจำนองบ้านและที่ดินเป็นวิธีการกู้เงินที่ถูกกฎหมายและปลอดภัย เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนด่วนเพื่อใช้จ่ายหรือเพื่อลงทุน จุดเด่นคือได้วงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำ และยังคงสิทธิครอบครองทรัพย์สินไว้ได้ หากเตรียมเอกสารครบถ้วนและเลือกผู้ให้กู้ที่เหมาะสม การอนุมัติก็จะรวดเร็วและไม่ซับซ้อน ที่สำคัญคือควรศึกษาเงื่อนไขดอกเบี้ยและระยะเวลาให้รอบคอบ เพื่อให้การจำนองเป็นทางออกทางการเงินที่ตอบโจทย์คุณมากที่สุด
แนะนำช่องทางจำนองบ้านและที่ดินดอกเบี้ยต่ำ
หากคุณเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์บ้าน ที่ดินเปล่า ที่ดินการเกษตร หรืออื่นใดก็ตามแล้วอยากจำนองที่ดินผืนนั้นเพื่อนำเงินก้อนมาใช้ธุระสำคัญ แต่กำลังมองหาผู้ให้บริการรับจำนองดอกเบี้ยต่ำ Home for Cash ผู้เชี่ยวชาญตัวจริงที่จะทำให้การทำนิติกรรมด้านอสังหาริมทรัพย์เป็นเรื่องง่าย การันตีดอกเบี้ยต่ำมาก ยินดีให้คำปรึกษากับลูกค้าที่กำลังเผชิญปัญหาด้านการเงิน สัญญามีความยืดหยุ่นสูงเพราะไม่มีนโยบายยึดทรัพย์ ไม่ต้องเช็กเครดิตบูโร ถูกต้องตามกฎหมาย อนุมัติทันใจ ปลอดภัยไร้กังวลทุกเคส
สนใจติดต่อ โทรเลย: 061-895-4469
LINE: @kaifakcoachtae
Facebook: Home for Cash
