เทคนิควางแผน ลดดอกเบี้ย ปลดหนี้เร็วขึ้นอย่างมืออาชีพ
การมีบ้านเป็นของตัวเองคือหนึ่งในเป้าหมายสำคัญของใครหลายคน แต่การผ่อนบ้านระยะยาว 20–30 ปี หากไม่วางแผนให้ดี ดอกเบี้ยที่จ่ายอาจสูงกว่าราคาบ้านจริงถึงเกือบเท่าตัว ปี 2568 จึงเป็นปีที่เราควรกลับมาทบทวนวิธีการผ่อนบ้าน เพื่อ “ใช้เงินอย่างคุ้มค่า และเป็นเจ้าของบ้านให้เร็วที่สุด
ก่อนเริ่มกู้บ้าน ต้องเตรียมอะไรบ้าง
1) ประเมินกำลังผ่อนของตัวเอง
คำนวณรายได้ – รายจ่ายทั้งหมด เพื่อให้ภาระผ่อนต่อเดือน ไม่เกิน 40% ของรายได้ จะไม่กดดันเกินไป และยังมีเงินไว้ใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้ปกติ
2) ตรวจเครดิตบูโรให้พร้อม
ไม่มีหนี้เสีย ไม่มีค้างชำระ เพราะส่งผลต่อวงเงินและอัตราดอกเบี้ยที่อนุมัติได้
3) เลือกสินเชื่อให้ตรงกับแผนชีวิต
- ดอกเบี้ยลอยตัว เหมาะกับคนที่คิดว่ารายได้จะเพิ่มขึ้นในอนาคต
- ดอกเบี้ยคงที่ เหมาะกับคนอยากควบคุมรายจ่ายแน่นอน
อย่าดูแค่ “ดอกเบี้ยต่ำช่วง 3 ปีแรก” แต่ให้ดูภาพรวมทั้งสัญญาด้วย
เทคนิคผ่อนบ้านให้หมดเร็ว — ใช้ได้จริง ประหยัดดอกเบี้ยได้มาก
1) โปะเงินต้นเมื่อมีเงินเพิ่ม
เวลาได้เงินพิเศษ เช่น โบนัส รายได้เสริม หรือขายของได้กำไร ให้นำมาโปะหนี้บ้าน เพราะดอกเบี้ยที่คิดทุกเดือนมาจาก “ยอดเงินต้น” ยิ่งเงินต้นลดเร็ว → ดอกเบี้ยรวมยิ่งลดลงอย่างเห็นได้ชัด เป็นวิธีที่ได้ผลที่สุดในการเร่งปลดหนี้
เคล็ดลับ: เลือกโปะ “ต้นงวด” ลดดอกเบี้ยได้มากที่สุด
2) รีไฟแนนซ์เมื่อดอกเบี้ยสูงขึ้น
ปกติหลังปีที่ 3 ดอกเบี้ยจะเริ่มปรับสูง ถ้าธนาคารอื่นให้ดอกเบี้ยถูกกว่า ควรพิจารณาย้าย การรีไฟแนนซ์ช่วยให้
- ค่างวดลดลง เดือนละหลายพัน
- จำนวนเงินที่ตัดเข้าหลักลดเพิ่มขึ้น
- ดอกเบี้ยรวมทั้งชีวิตสัญญาเหลือน้อยลงมาก
ทริก: ก่อนย้าย ลองเจรจาขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิมก่อน อาจได้ข้อเสนอพิเศษโดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่าย
3) ผ่อนให้ตรงเวลาเสมอ
ช่วยรักษาประวัติทางการเงิน สำคัญมากเวลาเจรจาปรับดอกเบี้ยหรือทำรีไฟแนนซ์ จ่ายช้าไม่เพียงเสียค่าปรับ แต่ยังถูกมองว่าเป็นลูกหนี้ความเสี่ยงสูง
4) อย่าสร้างหนี้ใหม่โดยไม่จำเป็น
ถ้ามีหนี้อื่นเพิ่ม เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล จะลดกำลังการเงิน และทำให้พลาดโอกาสโปะเงินต้น เลือก “บ้านเป็นหนี้ก้อนใหญ่ที่ต้องชนะก่อน”
5) ตั้งงบเงินสำรองฉุกเฉินให้พอ
อย่างน้อย 6–12 เดือนของค่าใช้จ่ายทั้งหมด เพื่อป้องกันเหตุไม่คาดคิด เช่น เจ็บป่วย ตกงาน มีเงินสำรอง = ผ่อนบ้านได้ต่อ ไม่สะดุด ความเสี่ยงเสียบ้านลดลง
สรุป “ผ่อนบ้านเก่ง” ใน 1 นาที
- รักษาวินัยการเงิน
- โปะเงินต้นทุกครั้งที่มีโอกาส
- รีไฟแนนซ์ทุก 3–5 ปี ถ้าได้ดอกเบี้ยดีกว่า
- เลือกบ้านให้เหมาะกับกำลัง
- ไม่ใช้หนี้ใหม่มาทับหนี้เก่า
เป้าหมายไม่ใช่แค่มีบ้าน แต่ต้องมีบ้านโดยที่การเงินยังแข็งแรง
ข้อคิดปิดท้าย
ปลดหนี้บ้านเร็วได้ = มีอิสรภาพเร็วขึ้น ไม่ต้องรอให้ถึงแก่เกษียณถึงจะหมดภาระ การกู้บ้านคือเกมระยะยาว ใครมีแผนดีกว่า คนนั้นชนะ
